À l'échelle mondiale, les systèmes pyramidaux et les arnaques de type Ponzi constituent des fléaux financiers persistants, exploitant la confiance des individus pour engendrer des profits illusoires. Selon le rapport de l'Organisation internationale des commissions de valeurs (OICV), les pertes dues aux arnaques financières ont atteint près de 5 milliards de dollars en 2022, illustrant l'ampleur de ce phénomène à l'échelle mondiale. Les mécanismes de ces arnaques reposent sur la promesse de rendements élevés sans risque, attirant ainsi des millions de personnes vers des investissements frauduleux. Ces systèmes se caractérisent par une dépendance croissante à l'égard des nouveaux investisseurs pour payer les rendements des investisseurs antérieurs, menant inévitablement à l'effondrement du système lorsque le recrutement ne parvient plus à suivre le rythme. En Côte d'Ivoire, la situation est particulièrement préoccupante. Le pays a été le théâtre de plusieurs scandales financiers de grande envergure, avec des plateformes telles que Monhevea.com en 2017 et KDS plus récemment ayant trompé des milliers de citoyens, engendrant des pertes considérables et nuisant à la confiance publique envers les institutions étatiques, souvent perçues comme intervenant trop tardivement. Selon les données de la Banque Centrale des États de l'Afrique de l'Ouest (BCEAO), les plaintes liées aux arnaques financières ont augmenté de 25% en 2023 par rapport à l'année précédente, soulignant une intensification alarmante des fraudes financières. La propagation rapide des arnaques à travers les réseaux sociaux et les plateformes en ligne a exacerbé le problème, créant une vulnérabilité accrue parmi les citoyens, en particulier ceux peu familiarisés avec les pratiques financières sécurisées.

Le webinaire "Débat-Live" du programme "LES INSÉPARABLES : AGIR ENSEMBLE" s'est penché sur ce thème d'une pertinence capitale : "Les systèmes pyramidaux, les arnaques de type Ponzi et le marketing relationnel : Décryptage et prévention en Côte d'Ivoire." L'objectif est de fournir aux participants des connaissances approfondies sur les mécanismes des systèmes pyramidaux et des arnaques de type Ponzi, ainsi que des stratégies efficaces pour les identifier et les éviter. En examinant les réalités locales à travers des discussions éclairées, le débat vise à renforcer la résilience financière des citoyens ivoiriens et à promouvoir une culture de vigilance et de prévention face aux arnaques financières. Lors de ce "Débat-Live", nous avons eu le privilège d'écouter les interventions de plusieurs experts nationaux et internationaux reconnus : Madame Aminat HARITI, fondatrice de MAY BUSINESS LAB, Madame Chabelle DIDI, Professeur en Marketing à Ascencia Business School, Monsieur Mehdi LABBANI, CEO chez B4B Labs, Monsieur Jean-Augustin YAO, Président du comité exécutif du programme "LES INSÉPARABLES", et Monsieur Sylvain Yao MIAN, coordinateur Côte d'Ivoire du programme "LES INSÉPARABLES". Leur présence a assuré une diversité de perspectives et d’expertises pour aborder les problématiques complexes des systèmes pyramidaux, des arnaques de type Ponzi et du marketing relationnel.

LES THEMATIQUES DU DEBAT Lors de ce "Débat-Live", cinq thématiques essentielles ont été explorées pour mieux comprendre et adresser les enjeux des arnaques financières et du marketing relationnel.

1. Comprendre les Systèmes Pyramidaux et les Arnaques de type Ponzi .Les discussions ont porté sur les définitions et les structures des systèmes pyramidaux et des arnaques de type Ponzi. Ces systèmes reposent sur le recrutement de nouveaux membres pour financer les gains des anciens membres, créant une structure insoutenable à long terme. Les impacts économiques et sociaux de ces arnaques ont été soulignés, ainsi que les signes avant-coureurs à reconnaître pour éviter de tomber dans ces pièges.

2. Identification et Prévention des Arnaques Financières.  Il a été discuté des méthodes pour identifier les arnaques, telles que les promesses de rendements élevés sans risques, le manque de transparence et les structures d'investissement non vérifiées. La prévention passe par l'éducation financière, la vérification des informations et la méfiance envers les opportunités d'investissement trop belles pour être vraies.

3. Le Marketing Relationnel . Entre Opportunités et Risques Le marketing relationnel, lorsqu'il est pratiqué de manière éthique, peut offrir des opportunités économiques. Toutefois, il est souvent confondu avec des systèmes pyramidaux frauduleux. Les discussions ont mis en évidence les pratiques légitimes du marketing relationnel et les distinctions claires avec les arnaques pyramidales.

4. Rôles et Responsabilités des Institutions. Les discussions ont abordé le rôle des régulateurs et des institutions financières dans la protection des citoyens contre les fraudes. Des initiatives actuelles et des actions futures ont été évoquées pour renforcer la vigilance et la réactivité des institutions face à ces arnaques.

5. Vers une Culture de Vigilance et de Résilience Financière . Les panelistes ont discuté de l'importance d'une éducation financière robuste pour promouvoir une gestion responsable des finances. Des programmes de sensibilisation et des initiatives communautaires ont été proposés pour renforcer les compétences financières des citoyens et encourager une culture de vigilance économique.

MOMENTS FORTS DU DEBAT

Parmi les moments marquants du webinaire, plusieurs interventions se sont distinguées par leur pertinence et leur impact :

-Madame Chabelle DIDI a précisé que les arnaques de type Ponzi se caractérisent par une structure pyramidale des investissements. Lorsqu'une organisation demande de recruter constamment de nouveaux membres pour accroître les gains, cela peut être un signe révélateur d'une escroquerie de type Ponzi. Elle a également mis en garde contre les investissements dans des structures financières peu transparentes, où les informations sur les dirigeants sont insuffisantes et les promesses de rendements élevés sont suspectes. Pour se prémunir contre ces arnaques, elle recommande de vérifier la localisation de l'entreprise avant tout investissement et de privilégier les investissements dans des pays dont les règles sont bien connues.

-Monsieur Mehdi LABBANI a souligné que les arnaques financières, en particulier celles de type Ponzi, trouvent leur origine dans la cupidité humaine. Il a conseillé de se méfier des rendements supérieurs à 5 % pour les épargnes et de prendre le temps d'examiner soigneusement les opportunités proposées. Il a aussi évoqué l'importance de revenir aux principes de base à travers l'éducation financière, en encourageant les investissements dans des coopératives locales qui offrent des solutions concrètes et adaptées aux besoins des communautés, comme les microcrédits.

-Monsieur Jean-Augustin YAO a tiré la sonnette d'alarme sur les innovations constantes dans les arnaques. Selon lui, les escrocs font preuve d'une ingéniosité renouvelée, s’appuyant sur leurs méfaits passés pour développer de nouveaux systèmes séduisants. Ces arnaques commencent souvent par le bouche-à-oreille au sein des familles, offrant des solutions prétendument adaptées à la pression sociale, ce qui empêche les victimes de porter plainte par crainte de l'humiliation. Il a salué les efforts de l'État, qui a mis en place plusieurs plateformes pour lutter contre les arnaques financières et la cybercriminalité, telles que la DITT (Direction de l'informatique et des traces technologiques), la Division LCL (Lutte contre la cybercriminalité) et la PLCC (Plateforme de lutte contre la cybercriminalité).

-Monsieur Sylvain Yao MIAN a rappelé que l'appel public à l'épargne en Côte d'Ivoire est principalement régi par la Loi n° 2014-546 du 5 août 2014, qui définit les conditions et obligations pour les entités souhaitant faire appel à l'épargne publique. Cependant, la détection des arnaques est souvent tardive en raison des méthodes sophistiquées des structures frauduleuses. Bien que des lois existent pour sanctionner les criminels, les sanctions ne sont appliquées qu'après le crime, laissant les victimes sans recours. Il a également appelé les populations à faire preuve de discernement, malgré les leçons du passé, et à ne pas céder aux nouvelles propositions d'opportunités financières douteuses.

-Le témoignage de Madame Hermance, qui a partagé son expérience personnelle d'une arnaque, a été l'un des moments marquants du Débat-Live. Elle a dénoncé la responsabilité de l'État, qui laisse parfois les arnaqueurs s'installer dans les communautés, bénéficiant parfois de publicités dans les médias nationaux sans être inquiétés. Elle a appelé à une vigilance accrue et à une tolérance, soulignant que personne n'est à l'abri des arnaques. Son témoignage, applaudi par tous, a illustré la gravité de la situation et la vulnérabilité des individus, même parmi les plus instruits.

RECOMMANDATIONS DU PANEL

À l'issue des discussions, les recommandations émises par les experts visent à guider les actions futures pour mieux prévenir et combattre les arnaques financières et les abus liés au marketing relationnel.

1. Renforcement de l'Éducation Financière - Multiplier les campagnes de sensibilisation à travers les médias et les réseaux sociaux. - Encourager les initiatives en faveur de l’éducation financière pour fournir des connaissances nécessaires à la prévention des fraudes. - Organiser des ateliers et des séminaires réguliers sur la gestion financière et la reconnaissance des arnaques.

2. Collaboration et Vigilance Communautaire - Encourager la création de groupes de vigilance communautaires pour surveiller les activités financières suspectes. - Promouvoir les coopératives locales comme alternatives d'investissement fiables. - Impliquer les leaders communautaires dans les campagnes de sensibilisation.

3. Renforcement des Capacités Institutionnelles - Améliorer les capacités de détection et de répression des régulateurs financiers. - Promouvoir un climat social ou chaque citoyen peut vivre décemment, réduisant ainsi l’attrait des alternatives illégales. - Renforcer la collaboration entre l’Etat, les associations et les citoyens pour détecter et prévenir les anarques. - Accentuer la répression et les sanctions contre les auteurs d'arnaques financières pour dissuader les futures fraudes. - Mettre en place des mécanismes de compensation pour les victimes d'arnaques financières.

4. Utilisation des Technologies Modernes - Développer des plateformes en ligne pour signaler rapidement les arnaques et partager des informations sur les structures frauduleuses. Multiplier les alertes en utilisant les plateformes étatiques pour signaler les structures suspectes. - Utiliser les technologies de blockchain pour assurer la transparence et la traçabilité des investissements.

5. Promotion de l'Investissement Éthique - Encourager les citoyens à investir dans des entreprises locales et des projets communautaires ayant un impact positif. - Favoriser les partenariats public-privé pour des projets de développement local durable. - Les organisations de la société civile doivent mener des actions de proximité pour sensibiliser les populations.

Le programme citoyen LES INSÉPARABLES : AGIR ENSEMBLE" "s'affirme comme un pilier essentiel du développement économique et social en Côte d'Ivoire. En investissant dans le développement local, ce programme vise à éduquer les citoyens et à proposer des solutions concrètes aux défis sociétaux. À l'issue de ce Débat-Live, "LES INSÉPARABLES" prévoit de sensibiliser les communautés locales à travers tout le territoire ivoirien, chaque président de comité devenant un ambassadeur de la lutte contre les arnaques financières. En conclusion du "Débat-Live", Monsieur Achille AGBE, Chairman de EIC Corporation, a mis en avant l'engagement de son organisation, active depuis 15 ans dans l'éducation financière et le développement économique des communautés. Il a présenté la LiorCard Titanium, une carte de paiement et d'autogestion patrimoniale de titres tokenisés, comme une alternative innovante et sécurisée pour les populations. Ce projet vise non seulement à répondre aux besoins d'investissement de la population, mais aussi à promouvoir une éducation financière approfondie et à sécuriser les actifs des citoyens. La LiorCard Titanium représente un retour aux fondamentaux financiers, offrant des solutions tangibles et réalistes pour un avenir économique plus stable et transparent.